Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Коммерческие вести, Омск, 2 марта 2011 г.

АИЖК обновляет стандарты

С 1 февраля действуют новые условия рефинансирования агентством ипотечных кредитов

959 просмотров

В 2010 году Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) выкупило у банков и региональных операторов около 48 300 ипотечных кредитов на общую сумму более 54,7 млрд. руб. что составляет 16% от общего числа и 14,4% от общей суммы всей ипотеки, выданной в прошлом году. А с 1 февраля 2011 года вступили в силу новые тарифы и правила рефинансирования агентством кредитов, предоставленных его партнерами. Стоит ознакомиться с ними поподробнее, поскольку стандарты и тарифы АИЖК всегда служили ориентиром для других участников ипотечного рынка.

Важные перемены

Пожалуй, самое главное отличие новых стандартов АИЖК от ранее действующих состоит в том, что не все они являются «железными» для партнеров агентства — первичных кредиторов. В частности, если раньше четко оговаривались процентные ставки по кредитам, то сейчас АИЖК устанавливает только ставки, исходя из которых оно будет выкупать закладные.

Партнеры агентства (банки или региональные операторы) вольны применить другие и получить за счет этого свою часть дохода, тогда как раньше они получали доход за счет комиссий (за рассмотрение заявок, предоставление кредита и т. д). Несомненно, это новшество стало своего рода ответом на многочисленные судебные процессы, выигранные заемщиками, в результате чего банки были вынуждены возвращать полученные ими комиссионные.

Другое новшество состоит в том, что допустимые максимальные суммы кредитов зависят от региона получения кредита, размера первоначального взноса (т. е. собственных средств, вложенных заемщиком), а также рынка, на котором приобретается объект ипотеки (первичный или вторичный). Омская область попала в IV группу, поэтому при покупке новостройки (в том числе по программе «Малоэтажное жилье») размер кредита для омичей не может превысить 1,75-3 млн руб. при различных соотношениях кредит/залог. В случае покупки жилья на вторичном рынке верхняя граница суммы составит от 1,5 до 3 млн. руб.

Еще одно очень важное новшество: в большинстве программ минимальный размер первоначального взноса составляет всего 10% от стоимости жилья. Определяется она как наименьшая величина между ценой по договору приобретения квартиры или дома и результатом оценки, проведенной независимым оценщиком. При этом действует правило: если первоначальный взнос по кредиту составляет менее 30% от рыночный стоимости жилья, в обязательном порядке должна быть застрахована ответственность заемщика по кредитному договору.

То есть подлежит страхованию риск того, что в случае наступления дефолта рыночная стоимость заложенного по договору имущества окажется меньше, чем долг заемщика перед банком. То, что такая ситуация вполне реальна, показал опыт 2008-2010 годов, когда цены на недвижимость повсеместно стали снижаться. Такая страховка важна не только для банка, но и для заемщика: она защитит его от дополнительных требований со стороны кредитора в том случае, если гасить кредит окажется не по силам.

Страхованию подлежит не вся сумма кредита, а только разница между реальным размером первого взноса и 30% от стоимости залога. Страховка оплачивается однократно при заключении договора, а ее размер зависит от того, какую из страховых компаний выберет заемщик. Список из 16 аккредитованных страховщиков размещен на сайте АИЖК.

В Омске представлены, как минимум, 12 из них.

Обновленная линейка ипотечных продуктов АИЖК состоит из 6 программ: «Стандартный ипотечный кредит», «Новостройка», «Малоэтажное жилье», «Переменная ставка», «Материнский капитал» и «Военная ипотека». О последней говорить не будем – она достаточно специфическая и рассчитана на широкий, но все же ограниченный круг потенциальных клиентов. А вот об остальных надо сказать несколько слов. И начнем с тех параметров, которые являются общими для всех (или почти всех) пяти программ.

Максимальный срок кредита составляет 30 лет, но выплатить всю сумму необходимо до того, как исполнится 65 лет самому старшему из созаемщиков. Всего созаемщиков может быть не более трех (по программе «Материнский капитал» — не более четырех). При этом сумма ежемесячного платежа не может превышать 45% (для «Переменной ставки» -35%) ежемесячного совокупного дохода всех заемщиков, участвующих в кредитной сделке.

Обеспечением по кредиту является приобретаемое жилье - квартира или дом. Погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными (равными) платежами в течение всего срока кредита. Моратория на досрочное (полное или частичное) погашение нет. Обязательным условием является оформление договора имущественного страхования предмета залога (приобретаемой недвижимости). Страхование жизни и трудоспособности (личное страхование) оформляется по желанию заемщика, но при его отсутствии ставка по кредиту увеличивается на 0,7%.

Таким образом, величина процентной ставки рассчитывается индивидуально, исходя из размера первоначального взноса за жилье, суммы кредита, срока его погашения и наличия личного страхования заемщика или созаемщиков (ставки в таблице и тексте указаны для случая, когда оно имеется). Все кредиты предоставляются в рублях.
***
Екатерина СЕРБАХ
(с сокращениями)

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »